איך מוצאים את כל הקופות שלך: המסלקה הפנסיונית, הר הכסף והר הביטוח

כמעט כל מי שעבד בכמה מקומות עבודה מחזיק כמה קופות. חלקן פעילות, חלקן רדומות, ועל חלקן הוא כבר שכח. הבשורה הטובה היא שיש כלים רשמיים שמרכזים את כל המידע. הבשורה הפחות טובה היא שכל אחד מהם מראה משהו אחר.

שלושת הכלים, בקצרה

המסלקה הפנסיונית: התמונה המלאה

המסלקה הפנסיונית היא מערכת שפועלת בפיקוח משרד האוצר ומרכזת את המידע מכל הגופים המוסדיים. בדוח שלה רואים לכל מוצר את היתרה, ההפקדות האחרונות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים ותחזית הקצבה. זה בדיוק הבסיס לבדיקת תיק פנסיוני רצינית.

איך זה עובד מול בעל רישיון: כשאני עושה בדיקה, אני מבקש ממך לחתום על ייפוי כוח, ובאמצעותו שולף את הנתונים. ייפוי הכוח מוגבל בזמן, והמסלקה לא מעבירה נתונים בלי הרשאה.

הר הכסף: לאתר את מה שנשכח

הר הכסף של משרד האוצר נועד בעיקר לאתר כספים שנשכחו: קופות גמל רדומות, קרנות פנסיה ממקומות עבודה ישנים, וחשבונות שאף אחד לא נגע בהם שנים. זו נקודת פתיחה טובה אם אתה חושד שיש לך קופה ישנה.

הר הביטוח: מה מבוטח אצלך

הר הביטוח מציג את כל פוליסות הביטוח שלך, לפי חברה, סוג מוצר ותאריך תחילה. הוא לא מציג את תנאי הפוליסה המלאים, אבל הוא מצוין לזיהוי כפילויות, למשל שני ביטוחי בריאות פרטיים שמכסים את אותו דבר.

מה הכלים האלה לא אומרים לך

הכלים מראים מה יש. הם לא אומרים:

• האם דמי הניהול שאתה משלם גבוהים ביחס לשוק. כך בודקים.
• האם המסלול מתאים לגיל שלך.
• האם כדאי לאחד קופות, ומה מפסידים אם כן.
• כמה תקבל בפועל בפרישה, ביחס לשכר שאתה רגיל אליו.

כאן נכנס הניתוח. אפשר להתחיל ברשימת הבדיקה לתיק פנסיוני, או לקבל תמונה ראשונית ברנטגן הפנסיוני.