איך הגעתי לכאן
את הקריירה שלי בעולם הפנסיה התחלתי כסוכן שיווק פנסיוני שכיר בחברת ביטוח גדולה. ישבתי מול מאות אנשים, וראיתי שוב ושוב את אותו דפוס: אנשים חרוצים, עם משכורות טובות, שהכסף שלהם מפוזר בין קופות שנשכחו, במסלולים שלא מתאימים לגיל שלהם, עם דמי ניהול שאף אחד לא בדק שנים.
הבנתי שהבעיה היא לא חוסר במוצרים. הבעיה היא שאף אחד לא מסתכל על כל התמונה ביחד. לכן הקמתי את T.R Finance: משרד עצמאי שמתחיל כל תהליך במיפוי מלא, ורק אחרי זה מדבר על שינויים.
מה למדתי מאימון כושר
לפני עולם הפיננסים הייתי מאמן כושר. זה נשמע רחוק, אבל העיקרון זהה: אי אפשר לבנות תוכנית אימונים בלי למדוד נקודת פתיחה, ואי אפשר לראות התקדמות בלי לבדוק אותה באופן קבוע. תוכנית שמתאימה לכולם לא מתאימה לאף אחד.
ככה אני עובד גם עם כסף: מודדים, מתאימים, ובודקים שוב.
שיטת העבודה
- מיפוי מלא. שליפת כל המוצרים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, והשלמת התמונה עם הנכסים וההתחייבויות.
- מספרים לפני המלצות. כל המלצה מגיעה עם ההשפעה שלה בשקלים ועם ההנחות שמאחוריה.
- שקיפות. גילוי מלא של הזיקות ושל מבנה התגמול לפני כל החלטה.
- ליווי. תוכנית שלא מתעדכנת מתיישנת. בודקים אותה באופן תקופתי ובכל שינוי בחיים.
עם מי אני עובד
- שכירים בכירים עם הכנסה גבוהה, כמה קופות ומעט זמן.
- עצמאים ובעלי עסקים שצריכים לחבר בין פנסיה למס.
- משפחות לקראת פרישה, שעומדות מול החלטות שאי אפשר לחזור מהן.
אני ממוקם בקריית מוצקין ועובד עם לקוחות בחיפה ובקריות, ובזום בכל הארץ. אני גם כותב על פנסיה, מס וחיסכון, ואת המאמרים אפשר למצוא במרכז המאמרים.
גילוי נאות
- טל רינגל מחזיק ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מס' רישיון L-00137233. את הרישיון אפשר לאמת במאגר בעלי הרישיונות של הרשות.
- אני סוכן ולא יועץ פנסיוני. בתחום הפנסיוני אני עוסק בשיווק פנסיוני, ופועל במסגרת סוכנות ספיר קדוש (SFP).
- אני מקבל עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמנוהלים דרכי. מבנה התגמול המלא נמסר לכל לקוח לפני כל החלטה.
- רשימת הגופים המוסדיים שיש לי זיקה אליהם נמסרת לכל לקוח בכתב, לפני כל פעולה.
- אני לא עוסק בייעוץ השקעות בניירות ערך.