הרנטגן הפנסיוני
8 שאלות קצרות ותמונת מצב מיידית: הכנסה צפויה בפרישה בכסף של היום, הפער מול השכר, ציון מוכנות ודגלים אדומים.
להתחיל את הרנטגןטל רינגל · מתכנן פיננסי
תמונה מלאה של הכסף שלך.
ותוכנית ברורה
מה עושים איתו.
תכנון פיננסי ותכנון פנסיוני לשכירים בכירים, לעצמאים ולמי שמתקרב לפרישה. כל הקופות, החסכונות והמסים על שולחן אחד, והחלטות שמבוססות על מספרים.
- רישיון רשות שוק ההון L-00137233
- נתונים מהמסלקה הפנסיונית
- ליווי שוטף, לא פגישה חד-פעמית
למי זה מתאים
שלוש נקודות בחיים שבהן תכנון עושה את ההבדל הכי גדול
שכירים בכירים
שכר גבוה, הרבה הטבות, והרבה כסף שמנוהל על טייס אוטומטי.
- קופות מכמה מקומות עבודה
- קרן השתלמות, אופציות ו-RSU
- דמי ניהול שלא נבדקו שנים
עצמאים
אף אחד לא מפריש בשבילך. כל החלטה פנסיונית היא גם החלטת מס.
- חובת הפקדה והטבות מס
- קרן השתלמות לעצמאי
- ביטוח אובדן כושר עבודה
לקראת פרישה
החלטות שקשה מאוד לחזור מהן, ומשפיעות על כל שנות הפרישה.
- קצבה מול היוון
- קיבוע זכויות וכספי פיצויים
- סדר משיכה נכון ומס
השירותים
תכנון פיננסי ופנסיוני, מקצה לקצה
כל תהליך מתחיל באותה נקודה: לראות את כל התמונה, ורק אז להחליט.
01
תכנון פיננסי מקיף
פנסיה, קרן השתלמות, כסף בבנק, משכנתא ומס הם לא החלטות נפרדות. תכנון פיננסי מחבר את כולם לתוכנית אחת, שמבוססת על המספרים שלך ולא על ניחושים.
לפרטים 02בדיקת תיק פנסיוני
הדוח השנתי מגיע, נכנס למגירה, ושנים עוברות. בדיקת תיק פנסיוני מסודרת מראה בדיוק כמה אתה משלם, איפה הכסף מושקע, מה מבוטח, ומה צפוי לך בפרישה.
לפרטים 03תכנון פנסיוני
רוב השכירים יודעים כמה מפרישים להם, ומעט מאוד יודעים כמה יקבלו. תכנון פנסיוני סוגר את הפער הזה, ומוודא שהחיסכון עובד בשבילך לאורך כל השנים עד הפרישה.
לפרטים 04תכנון פרישה
בפרישה מקבלים בתוך כמה חודשים החלטות שקשה מאוד לחזור מהן. תכנון פרישה מסודר מוודא שהן מתקבלות לפי מספרים, ולא לפי מה שהציעו לך בטופס.
לפרטים 05קרן השתלמות וגמל להשקעה
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל, וקופת גמל להשקעה משלימה אותה. השאלה היא לא רק "איפה", אלא גם כמה להפקיד, באיזה מסלול, ומתי להשתמש בכסף.
לפרטים 06פנסיה והטבות מס לעצמאים
לעצמאי אין מעסיק שמפריש בשבילו, ואף אחד לא מזכיר לו מה מגיע. מצד שני, יש לו הטבות מס שרוב השכירים יכולים רק לחלום עליהן. השאלה היא אם הוא מנצל אותן.
לפרטיםאיך זה עובד
תהליך מסודר, שלב אחרי שלב
בלי הפתעות ובלי לחץ. בכל שלב יודעים מה קורה ולמה.
שיחת היכרות
20 דקות בטלפון או בזום: מה המטרות, מה מטריד ומה כבר יש.
איסוף נתונים
שליפת כל הקופות מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, באישורך.
דוח מצב קיים
מה יש, כמה זה עולה, מה צפוי בפרישה ואיפה הפערים.
תוכנית וליווי
ביצוע השינויים, ובדיקה תקופתית שהתוכנית עדיין מתאימה.
כלים חינמיים
לפני שמדברים, אפשר לבדוק לבד
כל כלי מציג את ההנחות והמקורות שמאחורי המספרים.
מחשבון מינוף
דירה להשקעה עם משכנתא, או הלוואה להשקעה בשוק ההון: מה התשואה על ההון העצמי, ומתי המינוף עובד נגדך.
למחשבון המינוףמחשבון מס רווח הון
כמה מס תשלם במכירת השקעה: רווח ריאלי, 25% מס, ומס יסף על הכנסות הון גבוהות לפי 2026.
למחשבון המסנעים להכיר
אני טל רינגל, מתכנן פיננסי וסוכן שיווק פנסיוני
הקמתי את T.R Finance אחרי שנים כסוכן שיווק פנסיוני בחברת ביטוח גדולה. שם ראיתי מקרוב כמה כסף הולך לאיבוד בגלל קופות שנשכחו, מסלולים שלא מתאימים לגיל ודמי ניהול שאף אחד לא בדק.
לפני עולם הפיננסים הייתי מאמן כושר, ומשם הגיעה שיטת העבודה שלי: מודדים נקודת פתיחה, בונים תוכנית שמתאימה לאדם שמולי, ובודקים התקדמות באופן קבוע.
תוכנית טובה מתחילה במדידה, לא בניחוש.
- רישיון רשות שוק ההוןL-00137233
- מבוסס נתוניםמסלקה פנסיונית והר הביטוח
- מקריית מוצקיןחיפה, הקריות ובזום
מאמרים ומדריכים
ידע שעוזר לקבל החלטות טובות יותר
עצמאים
קרן השתלמות לעצמאים 2026: תקרות, הטבת המס ואיך מחשבים כמה להפקיד
כל המספרים של קרן השתלמות לעצמאים ב-2026. תקרת הכנסה של 293,397 ש"ח, ניכוי של 4.5% (עד 13,203 ש"ח), פטור ממס רווחי הון עד 20,566 ש"ח, ואיך בוחרים כמה להפקיד.
לקריאה פרישהקיבוע זכויות 2026: מה זה, כמה פטור ממס מגיע לך, ולמה מתכננים לפני הפרישה
קיבוע זכויות 2026 בשפה פשוטה. פטור של 57.5% מתקרה של 9,430 ש"ח (עד 5,422 ש"ח בחודש), איך משיכת פיצויים מקטינה אותו, ומתי מגישים טופס 161ד.
לקריאה פנסיהאיך מוצאים את כל הקופות שלך: המסלקה הפנסיונית, הר הכסף והר הביטוח
איך רואים את כל הפנסיה, קרנות ההשתלמות והביטוחים במקום אחד. מה מציגה המסלקה הפנסיונית, מה עושים עם הר הכסף והר הביטוח, ומה הם לא מראים.
לקריאהשאלות נפוצות
מה עושה מתכנן פיננסי?
מתכנן פיננסי ממפה את כל התמונה הכלכלית שלך: פנסיה, חסכונות, השקעות, הלוואות, ביטוח ומס, ובונה תוכנית פעולה אחת שמחברת ביניהם לפי המטרות שלך. עוד על תפקיד המתכנן הפיננסי.
כמה עולה שיחת ההיכרות?
שיחת ההיכרות והבדיקה הראשונית הן ללא עלות וללא התחייבות. בשיחה נבין מה המצב ומה אפשר לשפר, ורק אז נחליט אם ואיך להמשיך.
איך אתה מתוגמל?
כסוכן ביטוח פנסיוני אני מקבל עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמנוהלים דרכי. לפני כל החלטה אני מוסר גילוי נאות מלא על הזיקות לגופים ועל מבנה התגמול. גילוי נאות.
מה זו המסלקה הפנסיונית ולמה צריך אותה?
המסלקה הפנסיונית מרכזת את כל הקופות שלך מכל הגופים: יתרות, דמי ניהול, מסלולים וכיסויים. באישורך אני שולף את הנתונים, וכך מקבלים תמונה מלאה ועדכנית בלי לחפש דוחות. מדריך המסלקה.
יש לי כבר סוכן. זה רלוונטי אליי?
כן. בדיקה נוספת לא מחייבת לעבור לשום מקום. לפעמים היא מאשרת שהכל בסדר, ולפעמים היא מגלה קופה שנשכחה או דמי ניהול שאפשר להוריד.
צריך להגיע למשרד?
לא חייבים. אפשר להיפגש בחיפה ובקריות, או לעשות את כל התהליך בזום ובוואטסאפ, מכל מקום בארץ.
יצירת קשר
בוא נראה את התמונה המלאה
השאר פרטים ואחזור אליך, או כתוב לי ישירות בוואטסאפ.
- וואטסאפמענה מהיר
- 052-4884480טלפון
- קריית מוצקיןבתיאום מראש · בחיפה, בקריות ובזום
השארת פרטים
אחזור אליך תוך יום עסקים.