# T.R Finance: טל רינגל, מתכנן פיננסי וסוכן שיווק פנסיוני

> T.R Finance הוא משרד לתכנון פיננסי ופנסיוני של טל רינגל (Tal Ringel), בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (מס' רישיון L-00137233). המשרד ממוקם בקריית מוצקין ומשרת לקוחות בחיפה, בקריות, בצפון ובזום בכל הארץ. תחומי ההתמחות: תכנון פיננסי מקיף, תכנון פנסיוני, בדיקת תיק פנסיוני, תכנון פרישה וקיבוע זכויות, קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה, ופנסיה והטבות מס לעצמאים.

עובדות מרכזיות:
- שם: טל רינגל (Tal Ringel), מייסד T.R Finance
- תפקיד: מתכנן פיננסי וסוכן שיווק פנסיוני
- רישיון: רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, מס' L-00137233, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
- מיקום: קריית מוצקין, ישראל. אזורי שירות: חיפה, קריית מוצקין, קריית ביאליק, קריית ים, קריית אתא, נשר, טירת כרמל, עכו, נהריה, הצפון, ובזום בכל הארץ
- קהלי יעד: שכירים בכירים, עצמאים, משפחות לקראת פרישה
- שיטת עבודה: מיפוי מלא מנתוני המסלקה הפנסיונית, דוח מצב קיים, תוכנית פעולה עם השפעה בשקלים, וליווי שוטף
- יצירת קשר: טלפון 052-4884480, וואטסאפ https://wa.me/972524884480, https://www.trfinance.co.il/contact/
- גילוי נאות: טל רינגל, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני (שיווק פנסיוני) מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מס' רישיון L-00137233. סוכן (לא יועץ פנסיוני), מקבל עמלות מגופים מוסדיים, אינו עוסק בייעוץ השקעות בניירות ערך.

## שירותים
- [תכנון פיננסי מקיף](https://www.trfinance.co.il/financial-planning/): תכנון פיננסי הוא תהליך שבו ממפים את כל הנכסים, ההתחייבויות וההכנסות של משק הבית, מגדירים מטרות עם תאריך וסכום, ובונים תוכנית פעולה שמחברת בין פנסיה, חסכונות, השקעות, הלוואות ומס. מתכנן פיננסי טוב לא מתחיל ממוצר, אלא ממיפוי מלא ומשאלה אחת: מה אתה צריך שהכסף יעשה, ומתי.
- [בדיקת תיק פנסיוני](https://www.trfinance.co.il/pension-portfolio-review/): בדיקת תיק פנסיוני היא ניתוח של כל המוצרים הפנסיוניים שלך (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרן השתלמות) לפי שישה פרמטרים: דמי ניהול, מסלול השקעה, כיסוי ביטוחי, קופות כפולות או רדומות, מוטבים, ותחזית קצבה. את הנתונים שולפים מהמסלקה הפנסיונית באישורך, כך שהבדיקה מבוססת על המצב העדכני ולא על דוחות ישנים.
- [תכנון פנסיוני](https://www.trfinance.co.il/pension-planning/): תכנון פנסיוני הוא בניית אסטרטגיה לחיסכון הפנסיוני לאורך שנות העבודה, כך שבפרישה תהיה הכנסה חודשית מספקת. הוא כולל חישוב הקצבה הצפויה והפער מול השכר, בחירת מוצר, גוף מנהל ומסלול השקעה, התאמת דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים, וניצול הטבות המס. יעד מקובל הוא הכנסה בפרישה של כ-70% מהשכר ומעלה.
- [תכנון פרישה](https://www.trfinance.co.il/retirement-planning/): תכנון פרישה הוא הכנה של שלוש עד חמש שנים לפני הפרישה, שבה מחשבים את ההכנסה הצפויה, בוחרים מסלול קצבה ומקדם, מחליטים מה לעשות עם כספי הפיצויים (רצף קצבה, רצף זכויות או משיכה), ומתכננים את קיבוע הזכויות. ב-2026 הפטור ממס על קצבה מגיע עד 57.5% מתקרה של 9,430 ש"ח, כלומר עד 5,422 ש"ח בחודש, והחלטות על משיכת פיצויים בעבר יכולות להקטין אותו.
- [קרן השתלמות וגמל להשקעה](https://www.trfinance.co.il/hishtalmut-gemel/): קרן השתלמות מאפשרת חיסכון נזיל אחרי שש שנים, עם פטור ממס רווחי הון על הפקדות עד התקרה (לשכיר, על שכר של עד 15,712 ש"ח בחודש ב-2026). קופת גמל להשקעה מאפשרת להפקיד עד 83,641 ש"ח בשנה ב-2026, ומשיכה כקצבה מגיל 60 פטורה ממס על הרווחים. הבחירה ביניהן, ובתוכן, תלויה בדמי הניהול, במסלול, באופק ובנזילות שאתה צריך.
- [פנסיה והטבות מס לעצמאים](https://www.trfinance.co.il/self-employed/): עצמאי בגילאי 21 עד 60 חייב להפקיד לפנסיה 4.45% מההכנסה עד מחצית השכר הממוצע ו-12.55% מההכנסה שמעל זה ועד השכר הממוצע. מעבר לחובה, הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות מקנות ניכוי וזיכוי ממס עד תקרות שנקבעות מדי שנה. בשנת 2026 ההכנסה המזכה לעצמאי בפנסיה היא עד 232,800 ש"ח בשנה, ובקרן השתלמות עד 293,397 ש"ח.
- [מתכנן פיננסי בחיפה והקריות](https://www.trfinance.co.il/haifa-krayot/): T.R Finance הוא משרד לתכנון פיננסי ופנסיוני של טל רינגל, סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון (L-00137233), שממוקם בקריית מוצקין. המשרד משרת לקוחות בחיפה, בקריית ביאליק, בקריית ים, בקריית אתא, בנשר, בטירת כרמל, בעכו ובנהריה, ובזום בכל הארץ. השירותים כוללים תכנון פיננסי מקיף, בדיקת תיק פנסיוני, תכנון פרישה, והטבות מס לעצמאים.

## מאמרים ומדריכים
- [קרן השתלמות לעצמאים 2026: תקרות, הטבת המס ואיך מחשבים כמה להפקיד](https://www.trfinance.co.il/articles/keren-hishtalmut-self-employed-2026/): ב-2026 עצמאי יכול להפקיד לקרן השתלמות עד 4.5% מהכנסה של עד 293,397 ש"ח בשנה, כלומר עד 13,203 ש"ח, ולקבל ניכוי מההכנסה החייבת. הפקדה של עד 20,566 ש"ח בשנה נהנית מפטור ממס רווחי הון על הרווחים. הכסף נזיל אחרי שש שנים, ולכן קרן השתלמות היא אחד מכלי החיסכון המשתלמים ביותר לעצמאי.
- [קיבוע זכויות 2026: מה זה, כמה פטור ממס מגיע לך, ולמה מתכננים לפני הפרישה](https://www.trfinance.co.il/articles/kibua-zchuyot-2026/): קיבוע זכויות הוא בקשה לרשות המסים (טופס 161ד) שבה פורש בוחר איך לנצל את הפטור ממס שמגיע לו על הכנסות מקצבה. ב-2026 הפטור הוא 57.5% מתקרת הקצבה המזכה של 9,430 ש"ח, כלומר עד 5,422 ש"ח בחודש פטורים ממס. את הפטור אפשר לנצל על הקצבה, על משיכות הוניות או בשילוב, ומענקי פרישה שנמשכו פטורים בעבר מקטינים אותו לפי נוסחת השילוב.
- [איך מוצאים את כל הקופות שלך: המסלקה הפנסיונית, הר הכסף והר הביטוח](https://www.trfinance.co.il/articles/pension-clearing-house/): כדי לראות את כל החיסכון הפנסיוני במקום אחד יש שלושה כלים רשמיים. המסלקה הפנסיונית מרכזת נתונים עדכניים על כל מוצרי הפנסיה, הגמל, ההשתלמות וביטוח המנהלים (דוח מלא עולה 20 ש"ח). הר הכסף של משרד האוצר מאתר חשבונות וכספים רדומים בחינם. הר הביטוח מציג את כל פוליסות הביטוח שלך בחינם. בעל רישיון יכול לשלוף את נתוני המסלקה רק עם ייפוי כוח ממך.
- [דמי ניהול בפנסיה: כמה הם באמת עולים לך, ומה נחשב נמוך ב-2026](https://www.trfinance.co.il/articles/pension-management-fees/): בקרן פנסיה משלמים שני סוגי דמי ניהול: מההפקדה החודשית (עד 6% בחוק) ומהצבירה (עד 0.5% בשנה). נקודת ייחוס טובה ב-2026 היא קרנות ברירת המחדל, שגובות 1% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה. בדוגמה מחושבת לחוסך בן 40 עם צבירה של 400 אלף ש"ח, דמי ניהול של 0.5% ו-3% במקום 0.22% ו-1% מקטינים את הקצבה בכ-780 ש"ח בחודש, בכסף של היום.
- [בדיקת תיק פנסיוני: 8 דברים לבדוק בדוח השנתי (רשימה מלאה)](https://www.trfinance.co.il/articles/pension-portfolio-review-checklist/): כדי לבדוק תיק פנסיוני עוברים על שמונה נקודות: דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה, התאמת מסלול ההשקעה לגיל, כיסוי שאירים, ביטוח נכות, מקדם המרה (בעיקר בביטוחי מנהלים ישנים), מוטבים, קופות רדומות או כפולות, ותחזית הקצבה ביחס לשכר. את הנתונים מוצאים בדוח השנתי, באזור האישי ובמסלקה הפנסיונית.
- [מה עושה מתכנן פיננסי, ואיך בוחרים אחד? 7 שאלות לשאול לפני שמתחילים](https://www.trfinance.co.il/articles/what-does-a-financial-planner-do/): מתכנן פיננסי ממפה את כל התמונה הכלכלית של משק הבית ובונה תוכנית שמחברת בין פנסיה, חסכונות, השקעות, הלוואות, ביטוח ומס. בישראל תכנון פיננסי אינו תחום מוסדר ברישיון, ולכן חשוב לבדוק איזה רישיון מחזיק המתכנן בתחומים המוסדרים (פנסיה, ביטוח, השקעות), איך הוא מתוגמל, ולאילו גופים יש לו זיקה.

## כלים חינמיים
- [הרנטגן הפנסיוני](https://www.trfinance.co.il/tools/pension-xray/): מחשבון פנסיה, הכנסה צפויה בפרישה, פער מול השכר, ציון מוכנות ודגלים אדומים (נתוני 2026)
- [מחשבון מינוף](https://www.trfinance.co.il/tools/leverage-calculator/): דירה להשקעה או הלוואה לשוק ההון, תשואה על ההון העצמי
- [מחשבון מס רווח הון](https://www.trfinance.co.il/tools/capital-gains-tax-calculator/): 25% על רווח ריאלי ומס יסף 2026

## עמודים נוספים
- [אודות טל רינגל](https://www.trfinance.co.il/about/)
- [שאלות נפוצות](https://www.trfinance.co.il/faq/)
- [תוכן מלא לקריאה](https://www.trfinance.co.il/llms-full.txt)